Hoe financier je een recreatiewoning voor verhuur?

In deze gids nemen we je mee door de belangrijkste onderdelen: wanneer is financiering mogelijk, hoe kijkt een partij als Bufr naar recreatiewoningen en hoe kun je slim gebruikmaken van hefboomwerking om een portefeuille op te bouwen.

1. De basis: wanneer is financiering mogelijk?

Financiers zijn kritisch bij recreatief vastgoed. Deze voorwaarden zie je vrijwel altijd terug:

• De recreatiewoning staat op eigen grond (geen huurgrond of onduidelijke erfpachtconstructie).
• De woning is niet verplaatsbaar. Dus geen chalet op wielen, tiny house op een aanhanger of andere mobiele variant.
• De bestemming is recreatief, met duidelijke afspraken over wat wél en niet mag.
    

2. Een beleggingsfinanciering, geen ‘vakantiehuis voor jezelf’

Een belangrijk juridisch punt: een recreatiewoning mag in dit soort constructies niet gefinancierd worden voor eigen gebruik. Een ‘vakantiehuis voor jezelf’ is dus via een non-bancaire partij zoals Bufr niet financierbaar. Dat past niet binnen de AFM-regels.

De financiering is dus een beleggingsfinanciering:

• De recreatiewoning wordt aangekocht met het doel om te verhuren.
• De inkomsten uit huur zijn onderdeel van het rendement.
• Eigen gebruik (bijvoorbeeld als tweede huis of vakantiewoning voor jezelf) past niet binnen deze financieringsvorm.

Dit onderscheid is belangrijk, omdat het bepaalt onder welke regelgeving de financiering valt en welke risico’s en informatieverplichtingen daarbij horen.
 

3. Hoe financiert Bufr een recreatiewoning?

We richten ons op professionele beleggers die willen investeren in verhuurd vastgoed, waaronder recreatiewoningen. Onze uitgangspunten zijn helder: 

Maximaal 75% loan-to-value (LTV)
Je kunt tot 75% van de marktwaarde in verhuurde staat lenen. De rest breng je zelf in.

Altijd volledig aflossingsvrij
Je betaalt gedurende de looptijd rente, maar lost niet maandelijks af. Dit zorgt voor een lagere maandlast én laat ruimte om door te investeren in extra panden.

Waarom aflossingsvrij? De afgelopen jaren zijn recreatiewoningen sterk in waarde gestegen. Aflossen is daardoor niet per se een noodzaak om je risico te beheersen. Bovendien zorgt inflatie ervoor dat de reële waarde van de lening in de toekomst lager is. Een lening van €150.000 is vandaag meer waard dan over tien jaar – terwijl de vastgoedwaarde in die periode (historisch gezien) vaak juist oploopt.

Eigen inbreng: bijvoorbeeld via je bestaande woning
De eigen inbreng kan uit spaargeld komen, maar in de praktijk zien we vaak dat beleggers de eigenwoninghypotheek verhogen om vermogen vrij te maken. Dat vrijgekomen vermogen kan dienen als inbreng voor de recreatiewoning.
 

4. Hefboomwerking: met één recreatiewoning naar een portefeuille groeien

Een van de grootste voordelen van een aflossingsvrije beleggingslening is de hefboomwerking. Omdat je niet aflost, blijft je eigen vermogen relatief laag ten opzichte van de totale vastgoedwaarde, terwijl:

• de waarde van de recreatiewoning in de loop der tijd kan stijgen;
• inflatie de reële waarde van je schuld verlaagt;
• je (netto) huurinkomsten kunt gebruiken om nieuwe investeringen te doen.
   

Kort door de bocht: je gebruikt geleend geld om een waardestijgend object te kopen. En je bouwt een portefeuille op, zonder dat je iedere euro zelf hoeft mee te brengen. In een markt waar de waarde van recreatiewoningen de afgelopen jaren fors is gestegen, kan dit aantrekkelijk zijn. 

Er zijn natuurlijk ook risico’s: renteontwikkelingen, bezettingsgraad, regelgeving, de locatie van het park en de algemene economische situatie. Maar met een doordachte strategie kan een recreatiewoning een solide bouwsteen in je totale vastgoedportefeuille zijn.

5. Wat je moet checken voordat je een aanvraag doet

Een goede voorbereiding maakt alles makkelijker. Voordat je een financieringsaanvraag voor een recreatiewoning doet, is het slim om deze zaken scherp te hebben:

VvE-kosten, commissies en eventuele parklasten: bepaal je echte rendement
Zet alle vaste lasten vooraf helder in een exploitatiebegroting. Denk aan rente, VvE-kosten, eventuele parklasten en de commissie van een verhuurorganisatie. Pas als je dit compleet maakt, zie je wat er netto onderaan de streep overblijft.

Deze kosten beïnvloeden je rendement direct:

• Parklasten: denk aan onderhoud van het park, faciliteiten, groenvoorziening, beveiliging.
• VvE-kosten (bij een park met een Vereniging van Eigenaren): structurele maandelijkse lasten die je rendement direct beïnvloeden.
• Verhuurcommissie: Op veel parken ben je verplicht via een vaste organisatie te verhuren. Die commissie kan stevig zijn en heeft direct effect op je netto huurinkomsten. Controleer dus hoe de verhuur geregeld mag worden. 

Samen met de netto huurinkomsten heeft dit veel invloed op de haalbaarheid van jouw financieringsaanvraag.

In het geval van een vakantiepark: de locatie en parkexploitant
Niet ieder vakantiepark heeft dezelfde reputatie, bezettingsgraad of toekomstbestendigheid. Een goed lopend park met een sterke organisatie is aantrekkelijker voor zowel huurder als financier. 

Verhuurvoorwaarden
Mag je:

• vrij verhuren (bijvoorbeeld via eigen kanalen)?
• alleen via een vaste verhuurorganisatie verhuren?
• de woning een deel van het jaar zelf gebruiken (en zo ja, hoe werkt dat samen met je financiering)?

Financiële buffer en scenario’s
Wat gebeurt er bij een lagere bezettingsgraad, een periode met veel onderhoud of een rentestijging bij verlenging? Een realistische stress-test voorkomt verrassingen.

Fiscale en juridische structuur
Koop je in privé of via een BV? Hoe past de recreatiewoning in je totale vastgoedstrategie? Laat je hierover goed adviseren. Vaak is het verstandig om hier samen met je adviseur en de financier naar te kijken.
 

6. Hoe Bufr je kan helpen bij de financiering van een recreatiewoning

Wil je een recreatiewoning toevoegen aan je portefeuille of juist een portefeuille opbouwen? Een recreatiewoning kan daarin een interessante schakel zijn, zeker als:

• je al ervaring hebt met verhuurd vastgoed (niet nodig als je het zakelijk aankoopt);
• je wilt profiteren van de combinatie van huurinkomsten, waardestijging en inflatie;
• je gericht zoekt naar een aflossingsvrije financiering met ruimte om door te groeien.

Wij kijken niet alleen naar het object, maar naar je totale strategie als belegger:

• Hoe past deze recreatiewoning in jouw portefeuille?
• Welke risico’s en kansen zijn er op lange termijn?
• Welke LTV en looptijd zijn passend binnen jouw situatie?

Wil je weten wat er in jouw situatie mogelijk is, dan is een individuele beoordeling altijd nodig. Bel of stuur ons een bericht, we denken graag met je mee!