Loan to value of LTV: lening naar waarde
De loan to lalue (LTV) geeft de verhouding weer tussen het geleende bedrag en de waarde van het onderpand. Simpel gezegd betekent het lening naar waarde van het vastgoed. Dit drukken we uit in een percentage. De LTV bij zakelijk vastgoed laat zien hoeveel je kunt lenen ten opzichte van de waarde van het pand. Hoe lager de LTV, hoe kleiner het risico.
Voor beleggers die willen investeren in zakelijke hypotheken én voor geldleners is de LTV een belangrijke indicatie. Het getal geeft direct een beeld hoeveel risico er in de financiering zit. Bufr financiert tot een LTV van 75%. Geldleners brengen dus altijd minimaal 25% eigen vermogen in. Dat geeft niet alleen zekerheid voor de investeerder, maar ook rust voor de lenende ondernemer.
Een praktijkvoorbeeld van een LTV zakelijke hypotheek onder de 75%
Stel je voor: je hebt je oog laten vallen op een bedrijfspand van €270.000. Je hebt € 70.000,- eigen vermogen, de overige € 200.000 wil je financieren met een zakelijke hypotheek. De som is dan: (€200.000 / €270.000) x 100% = 74%.
Met andere woorden: je financiert 74% van de actuele waarde van het pand met een lening en legt zelf 26% eigen vermogen in. Zo blijf je onder de grens van 75% loan to value. Dit valt dus net binnen de kaders van Bufr!
Voordelen van een hogere of lagere loan to value op jouw zakelijke hypotheek
Wil je verbouwen of herfinancieren om liquiditeit vrij te maken? Of wil je minder risico lopen bij waardedalingen? De LTV speelt hier een belangrijke factor in.
Meer liquiditeit met hogere loan to value
Je kunt als ondernemer bewust kiezen voor een hogere LTV, bijvoorbeeld bij de herfinanciering van een pand dat al (deels) hypotheekvrij is. Dit geeft jou de mogelijkheid om extra liquiditeit vrij te maken. Je vermogen zit dan niet langer ‘vast in de stenen’, maar komt beschikbaar om andere plannen te financieren. Denk aan de verduurzaming of renovatie van je pand, of aan investeringen die je bedrijf laten groeien.
Minder rente met lagere Loan to Value
Ook een lage LTV kan interessant zijn. De geldverstrekker loopt daarmee minder risico. Daarom betaal je minder rente over de looptijd van jouw hypotheek. Daarnaast houd je meer eigen vermogen in jouw vastgoed, waardoor je minder risico loopt bij eventuele waardedaling van het vastgoed. Een lagere LTV is ook interessanter voor investeerders, waardoor jouw hypotheek in de praktijk snel gefinancierd wordt. Jouw financiering levert tenslotte een laag risico op voor een financier, wat het een interessante investeringskans maakt.
Taxatie van het vastgoed is de fundering van het bepalen van je LTV
De actuele marktwaarde van het zakelijke vastgoed bepaalt het bedrag dat je kunt lenen. Je hebt veel keuzes binnen de marges van de wet en het acceptatiebeleid van geldverstrekkers. Realiseer je je wel: een professionele beoordeling van de vastgoedwaarde is dé fundering van elke gezonde financiering. Dus zorg ervoor dat je de actuele waarde van het vastgoed in kaart hebt als je hypotheek
